Договоры займов нередко заключаются не только с банками, но и между физическими лицами. А деятельность всевозможных организаций, предоставляющих «кредит за 5 минут» резко увеличила количество таких договоров. И, вместе с тем, и количество махинаций и мошеннических действий в данной сфере. Нередко условия договора, казавшегося таким привлекательным поначалу, оказываются просто кабальными, когда сумма штрафных санкций в разы превышает сумму самого займа.

 

Например, недавно я ознакомился с договором, где была предусмотрена пеня в размере 5% от суммы просроченного обязательства за каждый день просрочки. Очевидно, что даже не слишком длительной просрочки возврата денежных средств достаточно, чтобы сумма штрафных санкций стала весьма значительной.

Например, сумма долга составляет 1000 грн. Штрафные санкции – 5% за каждый день просрочки. Просрочив исполнение всего на 1 месяц (30 дней), получается, что должник будет вынужден вернуть 1000 грн долга, а также 1500 грн штрафных санкций (5% от 1000 – это 50 грн, таким образом, 50*30 дней=1500 грн).

 

5% пени - размер огромный, но действующим правовым нормам не противоречит. Почему так? Законом Украины «Об ответственности за несвоевременное исполнение денежных обязательств» установлен предельный размер пени за просрочку исполнения обязательства – двойная ставка НБУ, которая действует на период оплаты задолженности. Проблема в том, что указанное ограничение не распространяется на физических лиц, а действует лишь на правоотношения, участниками которых выступают юридические лица и физические лица-предприниматели. Таким образом, если в договоре участвует хотя бы одно физ. лицо, размер пени не ограничен. К чему приводит такое положение, видим на практике.

В 2013 году Конституционный Суд предпринял попытку внести изменения и направил Верховной Раде Украины свои рекомендации относительно этой проблемы. Как известно, никакой реакции со стороны Верховной Рады не последовало.

Конечно, возможно уменьшение размера штрафных санкций судом во время судебного рассмотрения дела. Однако это является правом судебного органа, а не его обязанностью. Возможным способом защиты считается тот факт, что к обязанности суда относится применение исковой давности, если пеня была начислена более чем за год, что на практике случается нередко. Но условие для применения исковой давности – заявление об этом стороной в рассматриваемом споре. Таким образом, если должник юридически неграмотен и не заявит об указанном положении, исковая давность судом применяться не будет, а значит, заимодавец может насчитать пеню на срок, превышающий один год.

 

Как защитить себя в такой ситуации? Пока возможет только 1 способ – внимательное изучение договора займа перед подписанием и отказ от принятия на себя таких кабальных обязательств.

 

Если вам предстоит заключить договор займа, я готов помочь вам, проанализировав предоставленный вам документ, чтобы избежать риска стать жертвой мошенников или просто недобросовестных заимодавцев.

 

С уважением, адвокат Юрий Талдыкин.